Развитие на ипотечния пазар в България през месец октомври

Ипотечният пазар в България през месец октомври 2010 година може да се характеризира със следното изречение: Есенните промоции донесоха исторически ниски лихви, което върна оптимизма на средностатистическите български семейства.

Все повече български семейства се възползват от уникалните предложения по ипотечните кредити и добрите възможности, които пазарът на имоти предлага, за да се сдобият със своя нов дом.

Много хора считат, че е време да предприемат дълго отлаганата стъпка – да изберат и купят имот, сочи месечният анализ на специалистите от КредитЦентър. Много от кандидат купувачите се замислят, дали от чакане цените да стигнат дъното не се изпуснали момента и няма да изгубят ако продължат да чакат.

Промоциите, които започнаха още през септември и ще приключат в края на годината или в края на януари следващата година, предоставят преференции в няколко направления. Първото и най-често обсъждано от клиентите са лихвените нива.

При някои оферти те вече паднаха под нивата от 2008-ма година, което в някои случаи прави получаването на ипотечен кредит днес сравнително по-изгодно в сравнение с времето преди кризата. Лихвени нива за фиксиран период от 5,35%, 5,85%, 6,35% или нива на променлива лихва, стартиращи от 6,55% и 6,79%, вече могат да бъдат постигнати при изпълнение на определени условия, които също носят допълнителна стойност за клиента, това са застраховки, спестовни планове и др. При таксите съпътстващи тегленето на даден кредит, също има редица отстъпки, които намаляват общите разходи при получаването на жилищен кредит.

Все по-често потребителите получават и оферти без такса за предсрочно погасяване, а за повечето купувачи, това е дин от важните параметри на кредита. В някои от офертите е завишен процентът финансиране, като той достига до 90% за монолитни жилища и гони нивата на финансиране отпреди кризата.

Сравнителен анализ на нагласите на потребителите преди година и днес сочи, че хората в средния сегмент, чиято липса се усещаше най-силно, вече са по-големи оптимисти. За банките, това е знак, че през идните месеци кредитирането ще расте и пазарът постоянно ще увеличава обемите си, смятат експертите.

Средният размер на изтеглените през октомври ипотечни кредити е 31 650 евро, което е леко повишение спрямо предходния септември, сочат данните на Кредит Център. Делът на евровите заеми се запазва висок - 86%, въпреки че има увеличение и на кредитополучателите, които избират българския лев.


Град / Среден размер на изтеглените кредити в евро / Съотношение в евро/лева в проценти:

София    38 950     ;  96/4

Варна    33 120  ;  95/5

Бургас 25 840      ;  84/16

Пловдив 22 920  ;  86/14

Кредитите, отпуснати в големите градове на страната, се характеризират с умерено повишение спрямо месец септември. В столицата средният размер на отпуснатите суми е 38 950 евро, а във Варна – 33 120 евро. Стойностите в Бургас и Пловдив са почти без изменение. Активност се забелязва и в градовете с население под 50 000 души, където се теглят суми между 15 000 и 20 000 евро.

Разпределение на клиентите по възрастови групи:


Възраст    % от 01.10.2010 г. до 31.10.2010 г.

18 – 25 г.    12,6%

6 – 35 г.    58,8%

36 – 45 г.    23,3%

Над 45 г.    5,3%

Тенденцията най-младите кредитополучатели (тези на възраст между 18 и 25 г.) да купуват по-смело продължава и през октомври. Техният дял расте, като в момента представляват над 12,5% от всички клиенти на банково финансиране. Най-активните кредитополучатели остават тези от следващата възрастова група – между 26 и 35 години – те заемат близо 60% от всички изтеглили ипотечни кредити. Малко над 23% от клиентите са на възраст между 36 и 45 години.

Процентно разпределение на кредитите по па размер:

Размер в евро в % от 01.10.2010 г. до 31.10.2010 г.

от 0 до 10 000     0,4%

от 10 000 до 30 000    57,6%

от 30 000 до 50 000    27,8%

от 50 000 до 70 000    7,1%

от 70 000 до 90 000    4,2%

над  90 000     2,9%

Високият дял на считаните преди две години за малки кредити – тези между 10 000 и 30 000 евро, се запазва и през октомври, сочи анализът на Кредит Център. Суми в тази категория са теглили над 57% от кредитополучателите. Между 30 000 и 50 000 евро са били нужни на близо 28% от потребителите, които в общия случай са купили имот от малко над 100 кв.м.. С умерен, но постоянен темп расте процентът на хората, прибегнали до кредит над 90 000 евро. Тези потребители са се увеличили с 1% спрямо месец септември. Сегментът на луксозните имоти, който пострада най-силно от кризата, днес привлича по-заможните купувачи със значително подобрените си цени.

Видове ипотечни кредити през октомври 2010 г.


Покупка на жилище    92,9%

СМР    0%

Лично ползване    7,1%

Хората все още теглят ипотечни кредити основно за покупка на жилище. Малко над 7% от клиентите са поискали пари за лично ползване срещу ипотека на имота си.

Срок на изтеглените ипотечни кредити през октомври 2010 г.


До 10 години    2,6%

10 до 15 години    31,9%

16 до 20 години    36,7%

21 до 25 години    14,1%

26 до 30 години    14,7%

Над 30 години    0%

Най-предпочитан остава срокът от 10 до 20 години – избират го над 67% от получателите на ипотечни заеми. С оглед на по-малките месечни вноски расте делът на ипотеките за срок над 25 години.

% на финансиране – октомври 2010 г.


До 40%    2,8%

40% - 50%    15,6%

50% - 60%    22,8%

60% - 70%    23,3%

70% - 80%    28,2%

80% - 90%    7,3%

90% - 100%    0%

И през октомври продължава тенденцията на покачване на процента на финансиране. Най-много са сделките с външно финансираме между 70 и 80% от стойността. Финансиране между 80 и 90% са получили 7,3% от клиентите – ръст на тази категория от 3%. Кредит, който покрива между 60 и 70% от стойността на имота, са взели малко над 23% от купувачите. Тези цифри ясно чертаят повишаващата се активност в сегмента на ипотечно кредитиране.