Анализ на кредитния пазар в България за месец септември 2010 г.

Потребителите на жилищни кредити в страната се радват на все по-ниски лихви и по-лесен достъп до финансиране, сочи септемврийския анализ на КредитЦентър. Въпреки че обемите на отпуснатите през месец септември кредити са близки до тези от август и че участниците на този пазар продължават да бъдат предпазливи и внимателни, групата на хората, които получават одобрение и заемен ресурс, расте.

Сравнителен анализ на изискванията към кредитополучателите днес и през ноември 2009-та година, когато кризата беше в разгара си, еднозначно показва, че кредитирането е станало по-достъпно както за хората, така и финансиращите организации вече са заредени с положителни очаквания за бъдещето.

ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ УСРЕДНЕНИТЕ КРИТЕРИИ ЗА ОТПУСКАНЕ НА КРЕДИТИ СА СЛЕДНИТЕ:

*осигорителен доход на домакинство – над 1 500 лева.

*самоучастие – 25-30% за панел.

*други кредити – плащанията по тях + новата вноска да са до 40-50% от доходите.

*възраст – 25 – 30 години.

*месторабота – минимум 6 месеца на последна месторабота и безсрочен трудов договор.

Статистиката показва, че след кризата поради спада в цените на имотите и по-голямата първоначална сума, хората плащат значително по-малки месечни вноски., Това означава и по-нисък риск, както за хората, които по-лесно могат да отделят сумата, така и за банките.

Лекият ръст на средния размер се дължи на по-високия процент финансиране, който банките предложиха в рамките на промоционалните си оферти.
Лихвите, на които се усвояват кредити днес, са на нивата от преди кризата, което е най-ясният знак за положителните нагласи на пазара. Основното послание, което идва от всички участници в сектора на недвижимите имоти, е за стабилност и то се отразява в действията им. Продавачите вече по-трудно правят отстъпки, а купувачите предпочитат да затворят сделката, вместо да продължават огледите с месеци. На фона на това поведение, банките подобряват условията и сроковете си.

СРЕДЕН РАЗМЕР НА ИЗТЕГЛЕНИТЕ КРЕДИТИ В ЕВРО ПО ГРАДОВЕ ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ:

*София – 38 280.

*Варна – 32 620.

*Бургас – 25 960.

*Пловдив – 22 410.

През септември средният размер на изтеглените ипотечни кредити е 30 260 евро. Много голям процент от тези кредити са изтеглени в европейска валута – 96 на сто, показват данните на КредитЦентър за периода.

Повишение в средния размер на отпуснатите ипотечни кредити има във всички големи градове в страната. Ръст има в столицата, където потребителите са теглили средно 38 280 евро, във Варна - 32 620 евро отново с покачване и в Бургас и Пловдив, където ръстът е с около 2000 евро спрямо август.

РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ:

*18 – 25 г.    9,2%

*26 – 35 г.    58,1%

*36 – 45 г.    26,3%

*Над 45 г.    6,4%

Позитивни тенденции личат от данните на КредитЦентър за възрастовото разпределение на кредитополучателите. Атрактивните оферти за финансиране над 80% от стойността на сделката са привлекли хората под 25 години и техният дял е нараснал с 5% за месец. Те бяха пасивни през последните две години поради липсата на достатъчно спестени средства за самоучастие и появата им на пазара на имоти се свързваше с предоставени от родителите финансови средства. Все по-често те са самостоятелни играчи. Най-голям все още е делът на хората между 26 и 35 години, следван от тези между 36 и 45 години

ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ В ЕВРО:

*от 10 000 до 30 000    58,3%

*от 30 000 до 50 000 26,9%

*от 50 000 до 70 000    9,2%

*от 70 000 до 90 000    2,8%

*над 90 000    1,9%

Най-предпочитаният размер на кредита остава този между 10 000 и 30 000 евро. Няма съществени промени и при кредитополучателите, избрали сума между 30 000 и 50 000 евро – те все още представляват около ¼ от всички. Нараства процентът на домакинствата, пристъпили към получаване на голям кредит – над 70 000 евро. Този показател се свързва от една страна с възможността да се плащат по-големи месечни такси, а от друга – със съживяването на по-луксозния сегмент на пазара на имоти.

ВИДОВЕ ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ:

*Покупка на жилище - 90,4%

*СМР - 0%

*Лично ползване - 9,6%

Малко над 90% от отпуснатите през септември кредити са за закупуване на жилище, а 9.6% от кредитополучателите са изтеглили сумите си за лично ползване, отчита КредитЦентър.

СРОК НА ИЗТЕГЛЕНИТЕ ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ:

*До 10 години - 2,3%

*10 до 15 години - 28,6%

*16 до 20 години - 36,4%

*21 до 25 години - 15,7%

*26 до 30 години - 17%

*Над 30 години - 0%

Най-популярният срок за погасяване на ипотечния кредит остава този между 16 и 20 години – такъв период са избрали над 36% от кредитополучателите. В следващите 10 до 15 години пък ще бъдат погасени 28.6% от изтеглените суми. С около 5% расте броят на кредитите със срок на погасяване от над 25 години – 17% от сумите ще бъдат изплащани по-дълго.

% НА ФИНАНСИРАНЕ ПРЕЗ СЕПТЕМВРИ:

*До 40%    3,6%

*40% - 50%    16,3%

*50% - 60%    25,4%

*60% - 70%    24,6%

*70% - 80%    25,8%

*80% - 90%    4,3%

*90% - 100%    0%

Септември бележи началото на сериозна тенденция за покачване на % финансиране, сочат данните на КредитЦентър. Най-голям процент от сделките са получили външно финансиране в размер на 70% - 80%. Едва 4.3% от кредитополучателите са получили финансиране между 80% и 90% от общата стойност на имота, като този процент също расте. Пазарът все още не е активен в пълното финансиране на сделките, въпреки че се появиха и такива предложения.